焦方杨：金融助力打造脱贫“绩优股”

习近平总书记在深度贫困地区脱贫攻坚座谈会上指出：“要发挥政府投入的主体和主导作用，发挥金融资金的引导和协同作用。”当前，扶贫攻坚已进入啃硬骨头、攻坚拔寨的冲刺期，如何强化政府统合力，发挥金融资本助推力，是打赢扶贫攻坚战的关键。然而，扶贫资金缺整合、金融参与缺机制、贫困户脱贫缺内力使扶贫战略落地步履维艰。为此，湖北省京山县统筹扶贫资金，完善金融参与机制，携手新型经营主体，以“贷”动式扶贫打造脱贫攻坚“绩优股”。具体而言，通过政策资金一体化统合各类扶贫资金、小额信贷股权化牵引新型经营主体参与扶贫、风险分担协同化嵌入保险扶贫机制，集成整合优势，凝聚扶贫动能，形成了政府发动、贫困户主动、新型农业经营主体带动、金融参与联动的社会化大扶贫格局，为决胜2020年脱贫攻坚提供了可借鉴样本。

一、资金分散，政策悬浮，安常守故难改扶贫“陈调”

长期以来，扶贫投入使用分散、方式单一，整合不够、精度不高，在政府主导主推模式下，社会参与有限，贫困户内生动力不足，扶贫攻坚举步难前。

（一）思维不宽，资金使用难成“一盘棋格局”

分散化、单一型、粗放式的投放办法导致扶贫“雨过地皮湿”。一方面，资金较零散，难以形成“大元气”。京山县扶贫资金基数大、种类多，除了到户民生资金，另有专项扶贫、驻村帮扶、社会捐助等5种扶贫资金，分散在22个部门，名目繁多，分头使用，效能大打折扣。另一方面，脱贫靠输血，难以形成“内动力”。资金直投模式使部分贫困户养成了“等靠要”的懒汉思维，加之劳力有限、资金不足、技术短板，贫困户脱贫内力不足。

（二）路径不畅，小额信贷难解“一公里难题”

2015年京山县就开始试点小额信贷，但因配套机制不完善，政策落地迟迟没能打通“最后一公里”。一是贫困农户不愿借钱，难克“人穷志短”。种养业门槛低、上手快，是发展脱贫产业的优选，但技术不成熟、风险抵御能力弱仍是挡在贫困户创业面前的“拦路虎”。罗店镇绿丰家庭农场负责人李清阳谈到：“2016年，部分贫困户贷款发展种养业亏了本，许多贫困户看到这种情况，就不愿贷款搞经营了。”二是涉农银行不敢放贷，惶成“过河之卒”。2016年，农商行对388户贫困户放贷2477万，大部分没有回本。“有些贫困户经营不善亏了本，有的好吃懒做，贷款拿去买手机、摩托车。”人保财险京山分公司张经理尴尬地说：“直接贷给他们就是肉包子打狗，有去无回！”

（三）机制不全，创业风险难破“一人担困境”

京山县农村地区发展种养业较为普遍，但因对自然和市场风险的抵御能力较弱，贫困户对其望而却步。其一，自然条件不稳，经营成败“听天由命”。京山县地处鄂中丘陵，雨量充沛但分布不匀，易发旱涝灾害。2016年7月，持续暴雨导致特大洪水，全县共淹死生猪5万余头，永隆镇损失严重，许多贫困户搞养殖创收不成，反遭雪上加霜。其二，市场运行波动，交易常遇“谷贱伤农”。2016年11月，京山县部分村镇出现禽流感疫情，引发市场强烈波动，禽类价格大幅下跌，本来贫困户就很弱，培植的扶贫项目又遭市场冲击，许多贫困农户抱怨：“扶贫扶贫，越扶越贫！”

二、三资聚合，金融助力，多元主体演绎脱贫“合奏”

为打好扶贫攻坚战，京山县强化三资整合、创新小额信贷入股方式、健全风险分担机制，形成了政府主导、社会协同的大扶贫格局。

（一）三资整合，升级“供给侧”，牵住扶贫“资本牛鼻子”

通过整合三资，创新扶贫资金投放方式，京山县牢牢牵住了扶贫的“资本牛鼻子”。第一，整合政府资金，发展扶贫产业。京山县出台《京山县关于创新建立全县资金整合机制实施精准扶贫的方案》，将扶贫投入高度整合、高效使用。截至2017年6月底，全县累计整合各级各类扶贫资金8亿余元，着力培育公司制企业127家，家庭农场28个，农民专业合作社884个，带动贫困农民23897人。第二，用活集体资产，盘活现有“基业”。绿林镇上世纪90年代开始发展袋料香菇种植，政府相继出资建设了9个袋料香菇集中摆放点和2个生产车间，但因场地小、设施简陋，不能满足标准化生产的需要。镇政府与永兴食品公司合作，将其租赁给公司改造经营，提取租金收入的80%为贫困户分红，既提高了集体资产利用率，又带动了贫困户脱贫。第三，调动农户资源，助力新型农业。对有劳动能力的贫困户，推行“三合一”培训模式、“三改”招聘方式，解决用工和务工难题。引导贫困户将承包土地、林地等集中流转到新型经营主体，将“储能”变“动能”。钱场镇荆条村23户贫困户将357亩土地流转至盛老汉家庭农场，保底加分红，每亩一年纯收入可达2000元。第四，折股量化三资，推动脱贫事业。探索资金量化折股、资源入股分红，推进“资金变股金、资源变股权、农民变股民”改革。2017年全县整合涉农财政资金和扶贫贷款6000万元，入股到59家农业新型经营主体，带动1660多户贫困户，直接分红800多万元。

（二）信贷入股，满足“需求端”，疏通收入“快速四车道”

京山县政府设立2000万元小额贷款风险补偿金，县农商行按不低于风险补偿金总量1:10的比例放大贷款2亿元，形成“10万元以内、3年期限、无担保、免抵押、全贴息”的小额扶贫贷，并通过“分贷合用统还”的方式，探索小额贷款股权化改革，为贫困户增收打通四条通道。一是保底分红，稳定贫困户保障性收入。引导贫困户将贷款投入到有基础、有优势、有潜力、有前景的新型经营主体，由其还本付息，贫困户获得贷款额6%的保底分红。罗店镇绿丰家庭农场与镇政府签定协议，吸收20户贫困户小额信贷，一户贷款10万元，每年每户保底分红6000元。二是就近就业，增加贫困户工资性收入。通过推动就近就业，让贫困户“劳力转移”，获得工资收入。2017年上半年，全县有2425名贫困农民实现本土就业。钱场镇荆条村单是盛老汉家庭农场就与20个贫困户签订了长期用工协议。三是定额回收，保障贫困户经营性收入。绿林镇集中全镇328户贫困户小额扶贫贷款3000万元，投入到永兴食品公司，公司为有劳动能力的贫困户提供种植菌棒，并签订购销合同，以市场价上浮10%的保底价回收产品，农户获得收入后再返还菌棒成本。四是鼓励创业，拓展贫困户创业性收入。小额贷款为贫困户创业“贷”来资金，“贷”来自信。永兴镇丰泉村一贫困户，丈夫因工伤高位截瘫，妻子为索赔上访十年。在政府引导下，她借助小额扶贫贷养鸡创业，第一年就回本获利。县扶贫办石攀主任说：“创业脱了贫，她不仅不上访了，反而很感激政府。”截至2017年6月，京山县共为735户贫困户发放小额扶贫贷5747万元，带动创业贫困户310户。

（三）保险兜底，打出“关键招”，形成创业“安全保护翼”

为更好落实金融机构参与扶贫，打消贫困户对贷款创业风险的顾虑，京山县实施政府基金拉动、财政贴息助力，集结各方资源和优势，形成了风险分担的有效机制。首先，四笔细账，算出风险管理“科学分析式”。县政府与人保财险京山支公司精准测算政府投资、群众受益、保险机构运营、承贷银行收益四笔账，奠定风险分担机制的科学基础。其次，三种保险，求得风险保障“分类答题法”。京山县政府与人保财险签订协议，为贷款贫困户提供人身、家庭财产、扶贫产业三项保险，参保费每户200元，保额20万元。2017年至今，全县投保贫困户14942户，总保费287.36万元。最后，四体分担，证明风险承担“多元求解方”。对贫困户因自然灾害、意外事故或市场因素造成的损失，担保公司负担50%，政府风险补偿金负担20%，银行负担20%，人保财险负担10%，以此确保风险发生时贫困户收入不减少、公司利益不损失、银行贷款不落空、扶贫效果不受挫。

（四）多方协同，组成“合力拳”，凝聚脱贫“命运共同体”

创新“政府 金融机构 新型经营主体 贫困户”的协同式扶贫模式，实现由政府单方发力到多主体共同推动扶贫的转变。其一，政府“想出兵法”，做好扶贫总指挥。京山县政府把握扶贫工作大局，明确中心任务，绘蓝图、定路径、建机制，优化扶贫资金整合及使用方式，积极有为的调动各方资源、各类主体参与到扶贫攻坚中来，凝聚了扶贫合力。其二，金融“选好支点”，发挥政策杠杆力。农商行与诚信担保公司、人保财险京山分公司有效合作，筑牢了放大政府扶贫资金的“支点”，理顺了金融扶贫机制。其三，产业“把握航向”，扩大辐射带动面。新型农业经营主体吸收小额信贷资金、利用产业扶贫政策，以其清晰的市场判断、成熟的经营策略、高效的产业链条，以点带面，发挥了强有力的带动作用。其四，农户“撸起袖子”，激活脱贫主动性。通过小额信贷和保险保障，政府鼓励一批贫困户自主创业，引导一批贫困户加入到新型农业经营主体，激发了贫困户的主动性，脱贫道路越拓越宽，越走越实。

三、政府统合，社会推动，同担共建谱写扶贫“新曲”

京山县将政策资金化零为整、将金融资本乘数放大、将风险溶解分散、将三资折股量化，化解了扶贫难题，扫除了脱贫障碍，谱写了政府主导、金融参与、同担共建的京山扶贫“新曲”。

（一）整合政策性资金是发挥扶贫聚合力的必要前提

在扶贫攻坚过程中，政策资金使用分散化、碎片化，一方面使有限的投入不能充分发挥应有效用，另一方面也难以将金融资本聚合到扶贫中来。对此，京山县出台扶贫资金整合方案，将各类扶贫资金整合起来“共办一桌席”，通过引入政府增信带动，“四两拨千斤”，充分发挥扶贫资金的撬动作用，扩大金融资本参与扶贫的广度、深度、力度，解决政府单一主导模式下资金捉襟见肘、投入左支右绌的困局，提升政府引力、凝聚扶贫合力、激活脱贫动力。

（二）折股量化资本参与市场经营是精准扶贫的有效途径

习近平总书记指出，“扶贫开发推进到今天这样的程度，贵在精准，重在精准，成败之举在于精准”。但以何种手段实现扶贫的精准化，需要不断进行实践探索。京山县一方面通过三资量化折股，确保了股权到村到户到人，另一方面创新小额信贷股权化改革，将扶贫贷款入股到新型农业经营主体，使有经营能力的贫困户获得经营性收入，有劳动能力的贫困户获得工资性收入，无劳动能力的贫困户获得保底分红。通过折股量化资本这一有效手段，为贫困户“雪中送炭”，让扶贫落地落实，让脱贫有精度更有温度。

（三）金融资本参与是构筑社会化大扶贫格局的关键一环

习近平总书记在中央扶贫开发工作会议中强调，“要做好金融扶贫这篇文章。”在扶贫进入攻坚拔寨冲刺期的新形势下，如何调动金融资本参与，是扶贫再上台阶的重要突破口。京山县通过设置风险补偿金，利用乘数放大效应，打通关键环节，撬动金融资本，注入“源头活水”，为推动产业驱动型的“造血”式扶贫奠定了基础，为构筑社会化大扶贫格局找到了关键落点。

（四）健全风险分散机制是金融扶贫可持续发展的重要保障

金融扶贫是拓展扶贫投入的重要渠道，是脱贫攻坚的关键举措。然而，风险分担机制的缺乏严重制约了金融资本参与度和发展的可持续性。京山县联合农商银行、担保公司与保险机构，健全风险分担的长效机制，不仅调动了农户的创业主动性，也调动了银行参与扶贫以及新型农业经营主体带动脱贫的积极性，保障了金融扶贫的全面落实和持续发展。